● 本报记者 石诗语
近日，宁夏银行京东官方资产店铺上线，住宅、商铺、厂房、写字楼等多类抵债房产开启线上拍卖。近年来，随着互联网资产处置渠道日趋完善，诸多银行入局房产直销赛道。业内人士表示，银行直供房的产权归属较为明确、价格有一定优势，受到越来越多购房者关注。但购房者需要注意，在参与竞拍前应实地核验房屋状态、核查产权情况，尽可能规避各类风险。
银行下场卖房
中国证券报记者在京东拍卖平台搜索发现，宁夏银行拍卖的房产涉及住宅、商铺、厂房、写字楼等多种类型，起拍价格从几十万元至上千万元不等。房产转让方涉及中宁支行、新城支行、商城支行、宝湖支行等多个宁夏银行分支机构。中宁支行上拍房产数量较多，共计39处。从该支行的拍卖战绩来看，在已结束的36场拍卖中，仅有4处房产被拍出，且均以起拍价成交，标的均为商业用房。
近年来，越来越多银行下场卖房，不少拍卖平台为银行开设“直供房源”专区，资产处置方既有城商行、农商行、农信社等地方性中小机构，也不乏国有大行和全国性股份制银行。
“其实，银行直供房一直存在。在借款人贷款违约后，银行通过司法以物抵债程序，将抵押物过户至名下取得不动产完整产权，并将该不动产在公开市场销售。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向记者表示。
具有产权、价格优势
与法拍房相比，银行直供房的产权归属相对明确。北京金诉律师事务所主任王玉臣向记者表示：“在售卖相关房产之前，银行已通过债权剥离取得完整产权，房屋产权归属较为明确，购房者不用担心入手房屋后陷入产权纠纷。即使在购房后出现产权问题，购房者也可以向银行追责。”
正如宁夏银行在公告中所述，拍卖的全部房源产权均归属宁夏银行，产权清晰、无中介溢价，信息公开透明，干净交付。
此外，银行直供房有一定价格优势。记者将多个拍卖平台的银行直供房与贝壳找房、我爱我家等房产中介平台的二手房进行对比，发现在地段、面积等条件相似的情况下，银行直供房源起拍价明显低于房产中介平台房源挂牌价。
以宁夏银行7月15日拍卖的一处房产为例，该房产类型为住宅，位于银川市福兴苑小区，面积195.95平方米，起拍价55.7万元。而同小区的二手房源在贝壳找房中面积最大的一套为142.8平方米，售价68万元。
“银行直供房的起拍价通常会低于市场价。部分房源若经历多次流拍，还会在每次流拍后进一步下调价格。”王玉臣表示，对银行而言，还可将此类房屋用于出租，推出房产租赁权拍卖，这一举措可为短期居住需求者提供更多选择。
逐一排查风险
从行业整体处置规模来看，线上直供房产占比并不大。业内人士表示，银行“下场卖房”目前只是抵债资产变现的一条补充路径。金乐函数分析师廖鹤凯认为，银行通过线上直售抵债房产，能压缩中间环节、拓展客群。该模式更适合小额优质资产的处置，难以成为抵债资产处置的主力渠道。
对于想捡漏银行直售房的购房者来说，需全方位排查房源潜在隐患，重点关注房源地段、房屋现状、清退状态及相关费用问题。
“购房者在竞拍前需仔细评估房屋的具体状况，应到现场看房核实。此类房源可能空置时间较长，由此带来维护问题或质量问题。”王玉臣表示，“如果用来自住，购房者还需详细了解房屋所在小区的物业服务情况等。”
“此外，购房者还可到相关部门对房屋的性质、产权情况、查封抵押情况等进行核实，确认产权方面完全没有问题后再出手购房。在购房前一定要仔细阅读相关合同条款，包括是否需要一次性付款、办贷限制条件、过户时限要求等，尤其要关注瑕疵担保、费用清算等相关条款，避免银行通过格式条款免责。”王玉臣提醒道。